Der Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte

Eine Kreditkarte bietet seinem Besitzer finanzielle Flexibilität: Man kann an vielen Stellen praktisch und bargeldlos bezahlen – und das oftmals sowohl im In- als auch im Ausland. Viele vergessen allerdings, dass die Kreditkarte einen sogenannten Verfügungsrahmen hat, der den finanziellen Spielraum erhöht. Ist dieser Rahmen aber ausgeschöpft, können Zahlungen abgelehnt werden und du bist nicht mehr zahlungsfähig.

Wir erklären dir hier, was es mit dem Verfügungsrahmen der Kreditkarte auf sich hat, wie man ihn berechnet und wie du ihn erhöhen kannst.

Was ist ein Verfügungsrahmen?

Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte ist der maximale Geldbetrag, der dem Karteninhaber jeden Monat für

• Geld abheben
• Zahlungen tätigen
• Beträge überweisen

zur Verfügung steht. Dabei bieten klassische Kreditkarten in der Regel einen Verfügungsrahmen, der über das auf der Karte vorhandene Guthaben hinausgeht. So können Karteninhaber auch Zahlungen tätigen, wenn sich kein Guthaben auf der Kreditkarte befindet: Der Verfügungsrahmen bedeutet für dich also einen größeren finanziellen Spielraum – du nimmst einen Mini-Kredit unabhängig von deinem Girokontoguthaben auf. Für die Bank bietet der Verfügungsrahmen in erster Linie Sicherheit. Das Kreditkartenlimit heißt aber auch für dich mehr Sicherheit: Wird deine Kreditkarte gestohlen, schränkt der Verfügungsrahmen den Kartendieb ein, was auch den möglichen Schaden reduziert. Außerdem verringert der Verfügungsrahmen auch das Risiko einer Überschuldung. Schließlich können Karteninhaber nicht unendlich viel Geld ausgeben oder große Ausgaben tätigen, die sie sich eigentlich nicht leisten können.

Wo sehe ich mein Kreditkartenlimit?

Dein festgelegtes Kreditkartenlimit findest du in der Regel auf der Kreditkartenrechnung oder auch in deinem Online-Banking-Account.

Wie wird der Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte berechnet?

Kreditkarten haben einen Verfügungsrahmen von durchschnittlich 500 bis 2.000 €. Der exakte Betrag kann sich allerdings von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Außerdem hängt die Höhe natürlich unter anderem von deinem monatlichen Einkommen ab. Es gibt aber noch weitere Faktoren, die bei der Berechnung des Kreditkartenlimits eine Rolle spielen:

Bonitätsprüfung: Bevor du deine Kreditkarte bekommst, wird deine Bonität geprüft, z. B. durch Scoring-Verfahren wie die Schufa-Daten. So kann die Bank die Kreditwürdigkeit einer Person überprüfen. Dabei geht es vor allem auch darum, das Zahlungsverhalten des Kunden in der Vergangenheit zu checken: Gab es z. B. bereits Probleme bei Ratenzahlungen oder Rückzahlungen von Krediten?

Wofür wird die Karte genutzt? Der Verfügungsrahmen kann auch vom Nutzungszweck deiner Karte beeinflusst werden. Reist du z. B. häufig geschäftlich oder privat, kannst du versuchen mit deiner Bank ein höheres Kreditkartenlimit zu vereinbaren.

Welche Kreditkarte besitzt du? Je nach Kreditkartentyp verändert sich auch der Verfügungsrahmen. Generell gilt dabei: Der mögliche Kreditrahmen steigt mit der Höhe der Jahresgebühr.

Treue zur Bank & Zahlungsmoral: Bleibst du deiner Bank über mehrere Jahre ein treuer Kunde und hast eine zuverlässige Zahlungsmoral, wird dein Verfügungsrahmen in der Regel erhöht. 

Was passiert, wenn ich den Verfügungsrahmen ausgereizt habe?

Hast du deinen Verfügungsrahmen ausgereizt, kann deine Kreditkarte abgelehnt werden und du kannst sie nicht mehr als Zahlungsmittel und zum Geld abheben einsetzen. Viele Banken bieten aber die Möglichkeit, die Kreditkarte zusätzlich mit Guthaben „aufzuladen“ und Geld auf dein Kreditkartenkonto einzuzahlen. So kannst du deinen Kreditrahmen kurzzeitig erhöhen. Das ist z. B. vor einem größeren Auslandsurlaub sinnvoll.

Du merkst Monat für Monat, dass dein Verfügungsrahmen zu knapp bemessen ist und dein Limit nicht ausreicht? Dann empfehlen wir, dass du dich mit deiner Bank in Verbindung setzt, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

Kann man den Verfügungsrahmen erhöhen lassen?

In der Regel sollte dein Verfügungsrahmen nicht deutlich höher als dein tatsächlicher Bedarf liegen: So kannst du das finanzielle Schadensrisiko bei Diebstahl reduzieren. Beanspruchst du aber häufig höhere Summen, als dein Verfügungsrahmen erlaubt, kann dieser in Absprache mit der Bank angehoben werden – unter bestimmten Umständen und bei Erfüllung gewisser Kriterien:

Hat sich deine Bonität nicht negativ verändert oder sogar verbessert, ist die Aussicht auf eine gebührenfreie Erhöhung des Kreditrahmens durch die Bank gut.

Du bist schon länger bei einem Anbieter und zahlst deine Kreditkartenrechnungen immer pünktlich. Manchmal muss man dafür gesonderte Nachweise einreichen. In einigen Fällen erhöht die Bank dein Kreditkartenlimit aber automatisch, ohne dass du etwas nachweisen musst.

Möglich ist auch eine kurzzeitige Erhöhung des Kreditkartenlimits, z. B. für eine längere Reise oder bei einem bevorstehenden Umzug. Gerade im Urlaub wird meist ein hoher Betrag auf der Kreditkarte geblockt – wenn man z. B. ein Mietauto oder eine Unterkunft bucht. Das Anheben deines Verfügungsrahmens nur für einige Monate ist bei den meisten Banken in der Regel ohne besondere Nachweise möglich.

Gut zu wissen: Natürlich kannst du auch einen niedrigeren Verfügungsrahmen als von der Bank angeboten auswählen. Allerdings solltest du dein Limit nicht zu tief ansetzen. Ansonsten ist das Risiko hoch, dass Zahlungen abgelehnt werden und du unterwegs nicht mehr zahlungsfähig bist.

Der Verfügungsrahmen bei Barclays

Besitzt du eine der Barclays Kreditkarten, findest du deinen Verfügungsrahmen auf deinem monatlichen Kontoauszug. Außerdem kannst du dich im Barclays Online-Banking oder in der Barclays App über dein Kreditkartenlimit informieren.

Egal ob du dich für die Barclays Visa, die Barclays Gold Visa oder für die Barclays Platinum Double entscheidest: Bei Eröffnung deines Kreditkarten-Kontos wird anhand mehrerer Scoring-Verfahren deine Bonität geprüft und anschließend dein Kreditkartenlimit festgelegt. Dabei arbeiten wir sowohl mit einem internen Scoring und mit deinem Einverständnis auch mit einem externen.

Beim internen Scoring gleichen wir deine Angaben mit unseren Erfahrungen ab. Und beim externen Scoring beziehen wir Daten von externen Auskunfteien wie der Schufa mit ein.

Übrigens: Eine Erhöhung deines Kreditrahmens kannst du nach 6 Monaten beantragen. Um zu verhindern, dass wir deinen Verfügungsrahmen automatisch erhöhen, kannst du das mit einer Postfachnachricht im Barclays Online-Banking und in der Barclays App deaktivieren.