Kredit berechnen

Kredit berechnen

Kredit – Zusammensetzung und Kosten

Wie funktionieren Kredite? Wie setzen sich die Kosten eines Kredits zusammen? Wie gestaltet sich die Rückzahlung und wie verändern sich Zins- und Tilgungsanteil? Erfahre auf dieser Seite alles Wichtige, was du über Annuitätendarlehen wie den Ratenkredit wissen sollten.

Ratenkredit verstehen

Eine einfache Erklärung

Ratenkredite werden auch als Annuitätendarlehen bezeichnet. Wenn du einen Ratenkredit aufnimmst, überlässt dir die Bank einen Geldbetrag über eine festgelegte Laufzeit. Du verpflichtest dich zur Rückzahlung des Geldbetrags (Tilgung) und zur Zahlung von Zinsen. Zins und Tilgung zusammen ergeben die monatlich gleich bleibende Kreditrate — die Annuität.

Siehe weiter unten auf dieser Seite, wie bedeutend die Zusammensetzung von Zins- und Tilgungsanteil bei einem Kredit sind. Außerdem zeigen wir dir, wie sich die Kosten eines Kredits berechnen lassen.

Zins und Tilgung verständlich erklärt

Zins- und Tilgungsanteil beim Ratenkredit

Eine Kreditrate setzt sich zusammen aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Während der Laufzeit verändert sich das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsanteil: Bei gleichbleibender monatlicher Rate verkleinert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.

Mit jeder Rate wird ein Teil des Kredits getilgt, wodurch sich der prozentual zum Restkredit berechnete Zinsanteil verringert. Somit steht ein größerer Teil der konstanten Rate zur Senkung der Kreditschuld zur Verfügung.

Zins- und Tilgungsplan

Zusammensetzung der Kosten

Zusammensetzung der Kosten beim Ratenkredit

Für deine Entscheidung möchtest du natürlich genau wissen, wie viel du für einen Kredit bezahlst und wie sich die Kosten zusammensetzen. Bei unserem angenommenen Modell zur Verdeutlichung handelt es sich um einen Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem effektiven Jahreszins von 5,00 %.

Position Wert
Die erforderliche regelmäßige Rate beträgt: 188,20 € (monatlich)
Sollzins (gebunden): 4,89 % p.a.
Zinsen gesamt: 1.292,24 €
Gesamtbetrag: 11.292,24 €
Effektiver Jahreszins: 5,00 %

Tilgungsplan für einen Kredit über eine Laufzeit von 5 Jahren

An dem folgenden, vereinfachten Zahlenbeispiel kannst du sehen, wie genau sich der Zins zugunsten der Tilgung bei gleichbleibender Rate über die Zeit verändert und wie sich dadurch dein Restkredit kontinuierlich verringert.

Jahr Restkredit Vorjahr Ratenzahlung davon Zinsen davon Tilgung Restkredit am Jahresende
1 10.000,00 € 2.258,15 € 448,70 € 1.809,75 € 8.190,25 €
2 8.190,25 € 2.258,15 € 358,21 € 1.900,24 € 6.290,02 €
3 6.290,02 € 2.258,15 € 263,20 € 1.995,25 € 4.294,77 €
4 4.294,77 € 2.258,15 € 163,44 € 2.095,01 € 2.199,76 €
5 2.199,76 € 2.258,15 € 58,69 € 2.199,76 € 0,00 €
Gesamt 10.000,00 € 11.292,24 € 1.292,24 € 10.000,00 € 0,00 €

Kosten für deinen Kredit berechnen

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